Préfon en action
Des partenariats dynamiques et productifs
Dans son développement au long cours, Préfon a noué des partenariats institutionnels avec diverses structures aux valeurs communes, l’objectif affiché étant de mettre en avant l’importance pour les agents publics de préparer au plus tôt leur retraite et de promouvoir conjointement l’épargne retraite et l’offre Préfon.
Ces partenariats font rayonner la marque Préfon et s’ordonnent en deux familles : les distributeurs dont l’objectif commercial est de commercialiser le PER Préfon-Retraite, tels que la Banque Postale – dont le partenariat remonte à 2004 et connaît une nouvelle dynamique à la suite de la révision de la convention en 2022 (voir Préfon.info #63 – avril 2024) -, Allianz Défense et Sécurité, et l’Association générale de prévoyance militaire (AGPM) en partenariat avec l’association Tégo. La seconde famille, les indicateurs, qui incite leurs adhérents à contacter Préfon, à l’image de la Mutuelle nationale territoriale (MNT), de la Mutuelle centrale des finances (MCF), du Réseau des Ecoles de service public (RESP), de l’Association des Alumini de l’ENA et de l’INSP (SERVIR) ou encore de Fonction publique du 21ème siècle.
Quels qu’ils soient, ces partenariats sont les leviers de croissance prévus dans le Plan de Développement de Préfon pour accroître le nombre d’affiliations. Le PER signifie pour Préfon d’aller à la rencontre d’autres partenaires de distribution (voir la vidéo ci-contre).
Valoriser les partenariats avec les distributeurs
Dès sa création, le modèle de distribution de Préfon s’est révélé innovant et atypique, et il le demeure. Mais, si Préfon a réussi son pari de s’imposer sur un marché devenu très concurrentiel à la suite de la loi Pacte de 2019, elle n’entend pas s’endormir sur ses lauriers. Le PER Préfon-Retraite affiche de réels atouts, tout particulièrement la transparence, l’accessibilité, la performance et la sécurité. Sans oublier la nature sociale du régime appuyée en cela par l’engagement de Préfon en matière ISR depuis 2010. De surcroît, nous sommes entièrement digitalisés, ce qui représente un énorme avantage face à nos concurrents
, rappelle Christian Carrega, directeur général de Préfon.
Avec les distributeurs du PER Préfon-Retraite, Préfon affermit sa stratégie. Consciente qu’il existe un réel potentiel pour booster les contrats d’affiliation, elle développe la coopération et elle recherche des synergies avec les distributeurs qui ont leurs marques propres. Nous nous nourrissons les uns des autres mais, tout en démontrant à nos partenaires que notre PER est en phase avec leur univers, il nous faut entrer davantage dans l’animation commerciale, créer des liens ténus avec leur lead managérial pour qu’il stimule leur réseau commercial
, précise encore Christian Carrega.
4 questions à Fabrice Very
Un partenariat lie la Direction Défense et Sécurité d’Allianz France à Préfon. Avant d’aborder ce partenariat, pouvez-vous nous dire quel est l’objet de cette direction ?
Fabrice Very : Cette direction est l’entité d’Allianz dédiée à l’accompagnement des personnels des forces de défense et de sécurité ainsi que de leurs familles. Elle compte aujourd’hui 200 personnes entièrement mobilisées. Sa mission est double : d’une part, fournir des solutions d’assurance adaptées, qu’elles soient distribuées par Allianz ou par nos partenaires ; d’autre part, offrir un conseil expert, personnalisé, et aligné sur les besoins réels de chaque assuré. Pour ce faire, nous nous appuyons sur un réseau de conseillers spécialisés(1) qui connaissent parfaitement les parcours, les contraintes, et les carrières, souvent atypiques, de cette population qui est composée de militaires, d’agents publics et de personnels de la communauté défense et sécurité. Au nombre de 120, nos conseillers sont en effet d’anciens militaires, gendarmes, policiers ou pompiers, qui savent les risques du métier et comprennent les enjeux de la protection sociale. Ils peuvent donc tisser plus facilement un relationnel avec ce milieu et apporter des réponses à des besoins soit connus, soit non exprimés.
Comment est né le partenariat avec Préfon ?
Le partenariat entre Allianz Défense et Sécurité et Préfon s’inscrit dans une longue histoire commune. D’un côté, nous accompagnons les personnels de la communauté défense et sécurité depuis plus de 70 ans(2), de l’autre Préfon est un acteur historique de la retraite complémentaire pour les agents publics. Notre partenariat s’appuie sur un modèle clair : Préfon apporte son expertise reconnue de la retraite des agents publics, et Allianz Défense et Sécurité met à disposition son réseau de conseillers spécialisés ainsi que son accompagnement de terrain. Cette marquante collaboration structurelle autour du PER Préfon-Retraite s’est renforcée avec la réforme de l’épargne retraite et la place centrale prise par le PER dans l’univers de l’épargne longue.
Quel a été le facteur déterminant quant au choix du PER Préfon-Retraite ?
Nous avons choisi de proposer le PER Préfon-Retraite parce que ce produit coche toutes les cases du dispositif retraite que nous souhaitons proposer à nos affiliés. Il présente plusieurs atouts majeurs, à savoir d’abord une complémentarité naturelle avec les régimes de retraite de la fonction publique, ensuite des avantages fiscaux importants pour les cotisants, enfin une vraie logique de protection et de gestion orientée long terme et sécurité. Bref, lisible et solide, il s’avère parfaitement adapté au public que nous servons, en cohérence avec leur situation.
Comment vos conseillers intègrent-ils la découverte retraite dans le devoir de conseil ?
Notre objectif est simple : il s’agit de donner à chaque affilié les clés pour anticiper une retraite sereine et harmonieuse avec son parcours professionnel. Concrètement, cela se traduit de la façon suivante : dès les premiers échanges, nos conseillers interrogent la situation de l’affilié, c’est-à-dire sa carrière, ses mobilités, ses interruptions possibles, le statut du conjoint, ses projets. Ensuite, ils utilisent notre CRM ainsi que l’extranet Préfon pour vérifier l’existence de contrats, la situation antérieure ou les droits ouverts. Par ailleurs, l’analyse retraite fait partie des « fondamentaux » du devoir de conseil, au même titre que la prévoyance. De plus, nos conseillers sont régulièrement formés avec l’appui des équipes Préfon. Enfin, ils accompagnent l’affilié dans la compréhension des options du PER, en expliquant clairement les avantages fiscaux, les choix de sortie et l’impact sur le couple. Beaucoup d’affiliés ont une vision d’épargne attachée à la banque, il est donc nécessaire de faire naître un besoin, de mettre en avant les avantages du produit Préfon.
« Notre partenariat avec Préfon s’inscrit dans une longue histoire commune et s’est renforcé avec la réforme de l’épargne retraite »
directeur commercial Allianz France, Direction Défense et Sécurité
(1) Le réseau de d’Allianz Défense et Sécurité est découpé en 12 régions avec, pour chacune, un délégué régional à sa tête. Chaque délégué régional gère 8 à 10 conseillers commerciaux.
(2) Depuis 1951, Allianz est partenaire des forces de défense et les protège en tant qu’assureur. Plus de 450 000 personnes y sont aujourd’hui affiliées.